Miljonair worden: je eerste €100.000 zijn de moeilijkste
Heel wat mensen dromen er van om miljonair te worden. Maar voor je nog maar denkt aan de volle 6 nullen komt een eerst een andere belangrijke stap: je eerste €100.000. De eerste €100.000 verdienen is vaak het moeilijkst, maar zodra je die mijlpaal hebt bereikt, wordt het veel eenvoudiger om je vermogen verder te laten groeien.
In deze blogpost leg ik uit waarom dat zo is en hoe je dit proces kunt versnellen, zelfs als je vanaf nul begint.
We bespreken onder andere de voordelen van slim beleggen en passief beleggen in ETFs indexfondsen en trackers, waarmee je effectief je vermogen kunt opbouwen zonder dat je constant hoeft te handelen. Of je nu wilt weten hoe je rijk kunt worden of hoe je slim je geld kunt investeren, deze inzichten helpen je om de volgende financiële stappen sneller te zetten en je financiële doelen te bereiken.
Maar.. je brein houdt je tegen
Het eerste uitdaging op weg naar meer vermogen zit bij hoe dat ons brein werkt. We zijn geprogrammeerd om lineair te denken. Dat betekent dat je foutief denkt dat je na 10 jaar 100.000 euro hebt, als je elk jaar 10.000 euro investeert. Want 10 keer 10.000 euro dat is 100.000 euro. We vergeten daarbij rekening te houden met rendement en sterker nog met de samengestelde rendementen.
Want het is dat samengestelde rendement dat ervoor zorgt dat je geld steeds sneller groeit. Ik zal een groeipercentage gebruiken van om en bij de 8 % om het uit te leggen. En die 8 % dat komt ongeveer overeen met het lange termijn historisch beursrendement. Je kunt dat behalen door te beleggen in een wereldwijd gespreid indexfonds, zoals bijvoorbeeld een MSCI wereldindex.
Door te beleggen je kapitaal laten groeien.
Dat gemiddeld rendement van om en bij de 8% is uiteraard niet het rendement die elk jaar zeker gehaald wordt. Sommige jaren zal dat een stuk hoger zijn en andere jaren, of dat je dat nu leuk vindt of niet, zal dat een pak lager zijn. Stel dat je een keer tienduizend euro investeert, dan zou het ongeveer 29 jaar duren voordat die tienduizend euro gegroeid is naar honderdduizend euro, rekening houdend met 8 %.
Maar als we die 100.000 euro gewoon laten staan en verder rendement laten opbrengen, hoe lang zou het dan duren om dat 100.000 euro 200.000 euro te maken? Weer 29 jaar? De kans is groot dat je brein je dan al denkt. Maar de realiteit gaat een stuk sneller. Van 100.000 naar 200.000 gebeurt op amper 9 jaar. En van 200.000 naar 300.000 gaat nog een stuk sneller, want dat duurt dan amper 5 jaar.
Zo gaat het in't echt:
Eens dat je die 100.000 euro voorbij bent, begin je geld gewoon steeds sneller te groeien. En dat komt natuurlijk omdat het bedrag dat je al hebt een stuk groter is. Je haalt nog altijd 8 % jaarlijks rendement gemiddeld, maar 8 % op 100.000 euro is een stuk meer dan die 8 % op 10.000 euro.
Goed, dat is een leuke theoretische oefening. Maar laat ons eens kijken wat er in de praktijk gebeurt. Stel dat je in 1978 eenmalig 10.000 euro had geïnvesteerd in de MSCI wereldindex, dan zou dat vandaag gegroeid zijn naar 776.000 euro zonder dat je er iets voor heb moeten doen en vooral ook zonder dat je nog een extra euro had moeten insteken. Het gemiddelde rendement over die periode was dan ook fantastisch. Het was gemiddeld iets meer dan 10 %.
We kunnen ook de oefening doen voor de laatste 10 jaar, van 2014 tot 2024, en dan zien we eigenlijk een heel gelijkaardig resultaat. De €10.000 dat je investeerde in 2014 zou tegen 2024 gegroeid zijn naar om en bij de €30.000.
Je ziet ook dat het gemiddeld rendement in die periode een heel stuk hoger was. Het was geen 8 % maar wel ruim 11,5 %. En je weet het misschien niet meer zo goed, maar in heel die periode zit ook de Covid-crisis waarin de beurs in 2020 30 % gedaald is.
De eerste €100.000
Nu, stel dat we waren gestart in 1978 met €10.000, dan zouden we onze eerste €100.000 bereikt hebben in april 1996. Het zou dus 18 jaar gekost hebben om van €10.000 liefst €100.000 te maken. De volgende €100.000, wel die gaat naar verwachting nog een pak sneller. In juni 1999 zou je voor het eerst boven de €200.000 uitkomen. Dat is geen 18 jaar, maar slechts 3 jaar later!
De stap van €200.000 naar €300.000, dat zou wel een pakje langer geduurd hebben. Door de "dot-com" bubble in 2000-2001 en de financiële crisis in 2008-2009 zijn er eigenlijk 10 jaar waarin de beurs niet of nauwelijks gegroeid is.
Dit betekent dat, ondanks de initiële snelle groei van je investering, externe economische factoren een aanzienlijke impact kunnen hebben op je vermogen. Na de financiële crisis in 2008 was het herstel traag, wat illustreert hoe belangrijk het is om geduld te hebben en de lange termijn in gedachten te houden bij het opbouwen van vermogen. Pas vanaf 2009 begon de beurs weer te stijgen, en in 2014 was de waarde van je investering van €200.000 eindelijk op het niveau van €300.000. Dit is nog steeds sneller als de tijd die hebt moeten wachten op je eerste €100.000.
Realiteit versus theorie: een langetermijn spel
Het voorbeeld hierboven onderstreept het belang van het kijken naar de lange termijn in plaats van te focussen op kortetermijnwinsten. In die laatste 10 jaar tussen 2000 en 2009 hebben we misschien geen significante beursrendementen gezien, wat ons bij een belangrijk punt brengt: het heeft weinig zin om voortdurend naar rendement te streven. We weten simpelweg niet hoe de beurs zich op de korte termijn zal ontwikkelen. Wat we wel weten, is dat de beurs op de lange termijn de neiging heeft om te stijgen, en dat deze stijging gepaard gaat met correcties en crises.
1978 -1996: van €10.000 naar €100.000 in 18 jaar
1996 - 1999: van €100.000 naar €200.000 in 3 jaar
1999 - 2014: van €200.000 naar €300.000 in 15 jaar
Actief versus passief beheer
De Morningstar Actief Passief Barometer is een cruciale tool voor beleggers die inzicht willen krijgen in de prestaties van actieve versus passieve beleggingsstrategieën. Het helpt je te begrijpen waarom de keuze tussen deze twee benaderingen van groot belang is voor je beleggingsresultaten.
Het toont aan dat, ondanks de inspanningen van professionele fondsbeheerders, een groot percentage van hen er niet in slaagt om de markt op lange termijn te verslaan. Volgens de laatste gegevens van de Morningstar Actief Passief Barometer, presteert slechts 5% van de actief beheerde fondsen beter dan hun passieve tegenhangers over een periode van twintig jaar.
Dit benadrukt de uitdaging die beleggers hebben met het selecteren van de 'winnaars' en herinnert ons eraan dat vaak de eenvoudigste, passieve benadering, zoals het beleggen in indexfondsen of ETF's, de meest effectieve strategie is voor de lange termijn. Het is cruciaal om deze informatie in overweging te nemen bij het opstellen van een beleggingsstrategie, want het onderstreept het belang van geduld en consistentie in plaats van te proberen de markt te timen of individuele aandelen te kiezen.
De turbo erop zetten
Versnel je financiële groei door je kosten en inkomsten beter te beheren. Door bewuste keuzes te maken over waar je je geld aan uitgeeft, kun je mogelijk €100 per maand besparen. Dit bespaarde bedrag van €100 per maand resulteert in een jaarlijkse besparing van €1.200 die je kunt investeren. Voeg dat toe aan de €10.000 die je al hebt, en je maakt meteen een aanzienlijk sprongetje in je vermogen.
Een tweede manier om sneller te gaan, dat is je inkomen verhogen. Je kan bijvoorbeeld nieuwe vaardigheden leren, opslag vragen aan je werkgever, veranderen van bedrijf of sector of een onderneming opstarten. Als je er in slaagt om een stap vooruit te zetten op vlak van je inkomen, zou je in principe elke maand iets meer moeten kunnen overhouden, als je er in slaagt tenminste om je kosten ook onder controle te houden.
Stel dat je er in slaagt om op die manier €200 per maand extra te verdienen, geeft dat weer €2.400 extra per jaar die je kunt gaan investeren. Dat is €2.400 per jaar die je dichter brengt bij je doel van de eerste €100.000.
De sneeuwbal begint te rollen
En vanaf daar begint de sneeuwbal te rollen en wordt het allemaal een stuk sneller en een stuk makkelijker. De kans is groot dat je na die eerste €100.000 ook een pak ontspannener naar je persoonlijke financiën gaat beginnen kijken. Want plots heb je meer ruimte om een tegenslag op te vangen, mocht je plots je job verliezen, grote kosten hebben naar je huis, of moest er iets onvoorzien gebeuren.
Meer risico nemen
Een extra voordeel is dat je vanaf €100.000 ook net iets makkelijker meer risico kunt nemen met je investering. Dit komt omdat je nu een solide basis hebt opgebouwd, waardoor je meer ruimte hebt om strategische beslissingen te nemen.
Je zou bijvoorbeeld een deel van die €100.000 kunnen gebruiken om te investeren in het opzetten van je eigen bedrijf, wat je niet alleen de kans biedt om een extra inkomen te genereren, maar ook om je geld op een andere manier te laten groeien. Bovendien kan het investeren in je eigen onderneming je in staat stellen om meer controle te hebben over je financiële toekomst.
Als je bedrijf succesvol is, kan dit leiden tot aanzienlijke winsten die je opnieuw kunt investeren, waardoor je nog sneller die volgende financiële mijlpalen kunt bereiken. Het is echter belangrijk om gedegen onderzoek te doen en een goed businessplan op te stellen, zodat je de risico's op een verantwoorde manier kunt beheersen. Zo maximaliseer je de kans op succes en verklein je de kans op verlies van je geïnvesteerde vermogen.
Wij hebben bijvoorbeeld beslist om drie procent van ons portfolio om te zetten naar crypto in de hoop dat we daar de komende maanden een stuk hoger rendement op gaan halen dan wat aan een indexfonds of ETF ons oplevert.
Let daarbij op, ik spreek over drie procent van ons vermogen. Al de rest blijft gewoon in passieve indexfondsen en vastgoedbeleggingen zitten. Dat zijn uiteindelijk op lange termijn bewezen beleggingen met een vrij voorspelbaar rendement van zes a negen procent. Als crypto dat goed zou doen in de komende maanden, dan kunnen we hopelijk ons rendement één of twee procent verhogen op ons totaal portfolio. En dan is dat alweer een megasucces geweest. En als het tegenvalt is het ook geen ramp, want we hebben ondertussen een mooi vermogen opgebouwd en die sneeuwbal is aan het rollen ongeacht of dat crypto voor ons nu succesvol is of niet.
Het is makkelijker dan je denkt
Samenvattend, het bereiken van je eerste €100.000 is een belangrijke mijlpaal in je financiële reis. Hoewel de weg naar deze eerste honderdduizend euro uitdagend kan zijn, biedt deze ervaring waardevolle lessen over de werking van rendement, de kracht van samengestelde groei en het belang van geduld. Zodra je deze drempel hebt overwonnen, zul je merken dat de volgende stappen in je financiële groei sneller en gemakkelijker worden. Door verstandig met je geld om te gaan, je kosten te beheersen en je inkomen te verhogen, leg je een solide basis voor de toekomst. Blijf gefocust op je lange termijn doelen en laat je niet ontmoedigen door tijdelijke tegenslagen.
Met de juiste strategieën en mindset kun je niet alleen je eerste €100.000 bereiken, maar veel meer!
Een waardevolle optie om te starten is via Saxo Bank, de goedkoopste Belgische broker. Met Saxo kun je gemakkelijk en voordelig beleggen in indexfondsen en ETF's, wat je helpt om je rendement te maximaliseren. Bovendien biedt Saxo een aantrekkelijke bonus van €25 aan nieuwe klanten voor transactiekosten.
Gebruik deze link om je account aan te maken en gebruik te maken van de €25 transactietegoed >>>
