Hoe kies je de beste ETF om te beleggen in België & Nederland (ook als beginner)

Beleggen in ETF's is tegenwoordig een van de meest populaire en slimme manieren om je geld aan het werk te zetten. Met meer dan 2500 ETF's beschikbaar in Europa kan het echter een uitdaging zijn om de juiste keuze te maken. In dit artikel neem ik je mee door mijn strategie en de belangrijkste criteria die je moet hanteren om de beste ETF's te selecteren, specifiek voor beleggers in België en Nederland. Ik ben Jonas Vermeulen, en ik help al meer dan 3000 mensen om op een verstandige en fiscaal voordelige manier te beleggen. Laten we samen ontdekken hoe jij ook kunt starten met een slimme ETF-portefeuille.

Waarom beleggen in ETF’s de slimste manier is om vermogen op te bouwen

ETF's, of Exchange Traded Funds, zijn voor mij de beste manier om te beleggen, vooral voor wie op lange termijn vermogen wil opbouwen. Met één aankoop investeer je automatisch in honderden tot duizenden bedrijven wereldwijd. Dit zorgt voor een goede spreiding, wat het risico verlaagt. Daarnaast is beleggen in ETF's relatief eenvoudig en kost het weinig tijd om te beheren. Als je een goed systeem volgt, kan je vaak met slechts enkele minuten per maand je portefeuille bijhouden.

Gemiddeld leveren ETF's in België en Nederland jaarlijks tussen de 7 en 10% rendement op. Dat is aanzienlijk meer dan de rente op een traditionele spaarrekening. Met zo'n rendement kun je een mooie spaarpot opbouwen voor je pensioen, een extraatje voor je kinderen of zelfs eerder stoppen met werken. Voor mij persoonlijk is beleggen de nieuwe manier van sparen.

Ik ben zelf ongeveer 18 jaar geleden begonnen met beleggen en sinds meer dan vijf jaar investeer ik uitsluitend in indexfondsen en ETF's. Dankzij die aanpak hoef ik nauwelijks nog tijd te steken in het opvolgen van mijn portfolio, en ik heb een portefeuille opgebouwd waarmee ik voor mijn veertigste financieel onafhankelijk kan zijn.

Hoeveel spreiding heb je nodig bij het kiezen van een ETF?

De eerste stap bij het kiezen van een ETF is bepalen welke spreiding je wilt. Veel mensen denken meteen aan de S&P 500 of de MSCI World, maar het is cruciaal om te begrijpen wat deze indices precies inhouden en wat ze voor jouw portefeuille betekenen.

S&P 500-ETF: investeren in de grootste Amerikaanse bedrijven

De S&P 500 is een index van 500 grote Amerikaanse bedrijven en kan een uitstekende keuze zijn als je vooral in Amerikaanse aandelen wilt beleggen. De Amerikaanse markt heeft de afgelopen jaren uitzonderlijk goed gepresteerd, maar er is natuurlijk geen garantie dat dit zo blijft. Het nadeel van alleen in de S&P 500 te beleggen, is dat je portefeuille sterk afhankelijk wordt van één land en markt.

MSCI World-ETF: brede spreiding over 23 ontwikkelde landen

Wil je je risico spreiden over meerdere landen? Dan is de MSCI World-index een goede optie. Deze index omvat bedrijven uit 23 ontwikkelde landen, waaronder de Verenigde Staten, Europese landen, Canada, Australië, Japan en meer. Zo beleg je niet alleen in Amerikaanse bedrijven, maar ook in andere regio's, wat je portefeuille minder kwetsbaar maakt voor schommelingen in één land.

MSCI ACWI-ETF: wereldwijde spreiding inclusief groeilanden

Wil je nog een stap verder gaan en ook investeren in opkomende markten zoals Brazilië, Mexico, Zuid-Afrika, China en India? Dan is de MSCI ACWI (All Country World Index) een uitstekende keuze. Deze index combineert 23 ontwikkelde en 24 opkomende landen, waardoor je een echte wereldwijde spreiding hebt.

6 belangrijkste criteria om de beste ETF’s te kiezen (België & Nederland)

Na het bepalen van de gewenste spreiding is het tijd om te kijken naar de specifieke kenmerken van ETF's. Niet alle ETF's zijn namelijk gelijk, en een verkeerde keuze kan je jarenlang rendement kosten. Hieronder deel ik de zes belangrijkste criteria die ik gebruik om de beste ETF's te selecteren, en die ik ook aan mijn cursisten leer.

1. Kijk naar de samenstelling van de ETF (aandelen, obligaties, goud, …)

Veel beleggers denken bij ETF's meteen aan aandelen, maar er zijn ook ETF's die beleggen in obligaties, goud of andere activa. Elk van deze categorieën heeft een ander risicoprofiel en rendement. Voor aandelenbeleggers zijn er bovendien grote verschillen tussen indices zoals de S&P 500, MSCI World en MSCI ACWI. Het is belangrijk dat je ETF aansluit bij jouw beleggingsdoelen en risicotolerantie.

2. Let op de kosten van de ETF: Total Expense Ratio (TER)

De kosten van een ETF worden uitgedrukt in de Total Expense Ratio (TER), een percentage van je geïnvesteerd vermogen dat jaarlijks naar beheerkosten gaat. Hoe lager de TER, hoe beter voor je rendement op lange termijn. Hoge kosten kunnen een groot deel van je winst opslokken, dus kies altijd voor ETF's met lage kosten.

3. Kies bij voorkeur een fysieke ETF (geen synthetische replicatie)

ETF's volgen een index op twee manieren:

• Fysieke replicatie: De ETF koopt daadwerkelijk de onderliggende aandelen.
• Synthetische replicatie: De ETF gebruikt financiële derivaten om het rendement van de index te volgen.

Fysieke replicatie is doorgaans veiliger omdat je direct eigenaar bent van de aandelen. Synthetische ETF's brengen tegenpartijrisico met zich mee: als de partij die het rendement belooft failliet gaat, kan dat nadelig zijn. Daarom geef ik persoonlijk de voorkeur aan ETF's met fysieke replicatie.

4. Accumulerende of distributieve ETF? Let op het dividendbeleid

ETF's kunnen dividend op twee manieren behandelen:

• Distributief: Het fonds keert ontvangen dividend uit aan de beleggers.
• Accumulerend: Het fonds herbelegt het dividend automatisch in extra aandelen.

Voor Belgische beleggers is een accumulerend fonds vaak fiscaal voordeliger. Bij distributieve ETF's betaal je namelijk 30% belasting op het ontvangen dividend, terwijl bij accumulerende ETF's geen directe dividendbelasting wordt geheven omdat het dividend wordt herbelegd. Dit zorgt ervoor dat je fondswaarde op termijn sneller groeit. Voor Nederlandse beleggers maakt het fiscaal minder uit, omdat de belastingheffing via box 3 verloopt.

5. Kijk naar de registratie van de ETF (fiscale impact België & NL)

Of een ETF in België geregistreerd is, kan invloed hebben op de kosten die je betaalt. Accumulerende ETF's die in België geregistreerd zijn, zijn duurder qua beursbelasting (beurstaks) dan fondsen die niet in België geregistreerd zijn. Daarom raad ik aan om voor accumulerende aandelen-ETF's te kiezen die in Europa geregistreerd zijn, maar niet in België, om zo onnodige kosten te vermijden.

6. Zorg voor voldoende liquiditeit en spreiding in je ETF-portfolio

De liquiditeit van een ETF bepaalt hoe makkelijk je het fonds kunt kopen en verkopen zonder grote prijsverschillen. Kies bij voorkeur ETF's met voldoende handelsvolume en een goede liquiditeit.

Daarnaast is complementariteit binnen je portfolio essentieel. Voeg geen ETF toe die exact dezelfde bedrijven of regio’s volgt als je bestaande ETF. Bijvoorbeeld: het combineren van een MSCI World met een S&P 500 ETF is vaak niet zinvol, omdat je dan grotendeels dezelfde aandelen dubbel bezit. Zorg dat je ETF's elkaar aanvullen en je portefeuille breder spreiden over regio's, sectoren en activaklassen.

Extra tips voor beginners: hoe de juiste ETF kiezen en fouten vermijden

Naast bovenstaande criteria zijn er ook praktische zaken waar je rekening mee moet houden:

• Aankoopkosten bij je broker: Verschillende brokers rekenen verschillende kosten per transactie. Dit kan variëren van €2 tot €9 per aankoop. Op lange termijn kan dit een groot verschil maken in je rendement.
• Tracking Error: Dit is het verschil tussen het rendement van de ETF en de onderliggende index. Kies ETF's met een lage tracking error om zo dicht mogelijk bij de index te blijven.

Welke ETF’s kan je het beste kopen in België & Nederland?

Als je nu denkt: "Ja, maar welke ETF's moet ik dan kiezen?", dan kan ik je mijn ETF Kickstart List aanraden. Deze lijst bevat een selectie van ongeveer tien wereldwijd gespreide aandelen-ETF's die voldoen aan de belangrijkste criteria: brede spreiding, lage kosten en lage belastingdruk. Het mooie is dat het onderzoek al voor jou gedaan is, zodat jij sneller en makkelijker aan de slag kunt.

De ETF Kickstart List is speciaal samengesteld voor beleggers in België en Nederland en bevat ETF's waarin ik zelf ook investeer. Je vindt de link om deze lijst te bekijken eenvoudig online, zodat je direct kunt starten met een slimme portefeuille.

Klik hier voor de ETF Kickstart List >>

Andere soorten ETF’s naast aandelen: obligaties, goud en crypto

Tot nu toe hebben we vooral gesproken over aandelen-ETF's, maar er zijn ook andere belangrijke categorieën:

Obligatie-ETF’s: stabielere beleggingen voor je portefeuille

Obligaties zijn leningen aan bedrijven of overheden waarbij je rente ontvangt en op de einddatum je inleg terugkrijgt. Obligatie-ETF's beleggen in deze leningen en kunnen een stabiliserende rol spelen in je portefeuille. Je kunt kiezen voor wereldwijde obligatie-ETF's, of specifiekere fondsen gericht op bepaalde landen, regio's of soorten obligaties (overheid vs. bedrijfsobligaties).

Goud- en grondstoffen-ETF’s (ETC’s): bescherming in onzekere tijden

Grondstoffen worden vaak via ETC's (Exchange Traded Commodities) verhandeld. Dit zijn geen echte ETF's, maar vergelijkbare producten die bijvoorbeeld beleggen in goud of zilver. Deze kunnen helpen je portefeuille te beschermen in tijden van economische onrust.

Crypto-ETF’s (ETN’s): beleggen in Bitcoin & Ethereum via de beurs

Sinds enkele jaren zijn er ook ETN's (Exchange Traded Notes) die beleggen in cryptomunten zoals Bitcoin en Ethereum. Dit is een relatief nieuwe en risicovolle beleggingscategorie. Hoewel het technisch gezien geen ETF's zijn, bieden ze wel toegang tot de cryptomarkt via een beursproduct. Let hier goed op het risico en de volatiliteit.

Houd je ETF-portfolio simpel en overzichtelijk (less is more)

Hoewel het verleidelijk kan zijn om in allerlei verschillende ETF's te beleggen, geldt: eenvoud wint. Voor een agressieve belegger met een lange horizon kan één goed gespreide wereldwijde aandelen-ETF vaak al voldoende zijn. Wil je meer veiligheid, dan kun je obligaties of goud toevoegen om je portefeuille te stabiliseren in onzekere tijden.

Hoe minder ETF's je hebt, hoe makkelijker het is om je portefeuille te beheren, mits je wel voldoende spreiding hebt over verschillende regio's, sectoren en activaklassen. Focus op kwaliteit en spreiding, niet op kwantiteit.

Start vandaag nog met slim beleggen in ETF’s (gratis masterclass)

Wil je deze kennis ook in de praktijk brengen en leren hoe je slim en efficiënt kunt beleggen zonder er veel tijd aan kwijt te zijn? Dan raad ik je aan om deel te nemen aan mijn gratis masterclass Starten met Beleggen. In ongeveer twee uur neem ik je mee door het volledige systeem dat wij hanteren om jouw geld op een slimme manier aan het werk te zetten.

In deze masterclass leer je onder andere:

• Hoe je jouw financiële doelen helder krijgt
• Welke ETF's het beste bij jou passen
• Hoe je je eerste aankopen doet
• Hoe je je portefeuille efficiënt opvolgt

Of je nu droomt van financiële vrijheid, je pensioen veilig wilt stellen of een spaarpot voor je kinderen wilt opbouwen, deze masterclass helpt je op weg. Je hoeft alleen een datum te kiezen die jou uitkomt en je gegevens in te vullen. Op de dag zelf ontvang je een mail met de link naar de sessie.

Schrijf je hier meteen in voor de gratis masterclass >>

Conclusie: zo kies jij de beste ETF en bouw je financiële vrijheid op

Beleggen in ETF's is een slimme en toegankelijke manier om op lange termijn vermogen op te bouwen. Met duizenden ETF's op de markt kan de keuze overweldigend lijken, maar door te focussen op de juiste spreiding, lage kosten, fysieke replicatie, accumulerende dividenduitkering, fiscale optimalisatie en complementariteit bouw je een sterke en efficiënte portefeuille.

Voor Belgische en Nederlandse beleggers zijn er specifieke aandachtspunten op het vlak van belastingen en registratie die je niet over het hoofd mag zien. Door deze criteria toe te passen, voorkom je dure fouten en maximaliseer je je rendement.

Onthoud: eenvoud wint altijd. Begin met een of twee goed gekozen ETF's die breed gespreid zijn, en breid eventueel uit met obligaties of grondstoffen voor extra stabiliteit. Met een goede aanpak en een beetje discipline zet jij je geld aan het werk, in plaats van het te laten verdampen op een spaarrekening.

Wil je direct aan de slag? Bekijk dan zeker mijn ETF Kickstart List en meld je aan voor de gratis masterclass. Zo krijg je alle tools en kennis om zelfverzekerd te beleggen en je financiële toekomst veilig te stellen.

Klik hier voor de ETF Kickstart List >>