Beleggen voor je kinderen: mijn bewezen strategie met ETF’s en praktische tips

Links en shortcuts uit de video:

👉 Meld je hier aan voor de  M asterclass Starten Met Beleggen (klik hier)
👉 Wij beleggen zelf met Saxo Bank als broker. Start met beleggen en krijg   €25 gratis transactietegoed bij Saxo Bank:  Gebruik daarvoor dit linkje:  https://goto.saxo/jonas  . Saxo Bank is de goedkoopste Belgische broker, regelt alle belastingen voor Belgische beleggers én laat je toe om je beleggingen te automatiseren met AutoInvest. Gebruik dus deze link om je account aan te maken:  https://goto.saxo/jonas
👉  Download hier de ETF Kickstart List :  11 ETF’s op basis van objectieve selectiecriteria. (Geen advies, wél inspiratie.)

Ik ben Jonas van FIRE Community, en in deze post deel ik precies hoe ik beleg voor mijn zoon — dezelfde strategie die ik ook met meer dan 3.000 starters heb gedeeld. Veel ouders sparen voor hun kinderen met de beste intenties: een duwtje in de rug voor de eerste stap op de woningmarkt, een buffer voor studies of gewoon een financieel startkapitaal. Maar sparen lijkt veilig, terwijl het op lange termijn vaak gewoon koopkracht verliest. In dit artikel leg ik uit waarom dat zo is, wat het verschil is tussen sparen, beleggen via de bank en zelf beleggen, en hoe jij in de praktijk makkelijk en goedkoop kunt beginnen. Ik deel concrete voorbeelden, cijfers en praktische stappen die je meteen kunt toepassen.

Waarom sparen voor je kinderen geen slimme langetermijnstrategie is

Sparen voelt veilig en vertrouwd. Maar in de huidige economie is sparen geen werkbare langetermijnstrategie. Zelfs als spaarrekeningen vandaag iets hogere rentes geven dan vroeger, blijft het probleem dat inflatie je koopkracht aantast.

Wat is inflatie?  Inflatie betekent dat je met hetzelfde geld jaar na jaar minder kan kopen, omdat ded prijzen steeds duurder worden. Historisch ligt de inflatie in België rond 2% per jaar. Wanneer je bank je spaargeld 1,5% rente geeft, lijkt je saldo te groeien. Maar na aftrek van inflatie daalt je koopkracht netto ongeveer 0,5 % per jaar.

Die daling lijkt klein maar kan serieus oplopen na een aantal jaar. Je bankrekening toont elk jaar een iets groter getal, terwijl je er met dat geld steeds minder mee kan doen. Dat is het echte probleem: het cijfer groeit, je koopkracht krimpt.

Sparen, bankfondsen of zelf beleggen: wat is het beste voor je kinderen?

Sparen

Het grote voordeel is dat sparen veilig en eenvoudig kan. Alleen levert het  historisch onvoldoende op om inflatie te verslaan.

Spaargeld heeft z'n nut voor doelen op korte termijn en als noodbuffer. Om vermogen op te bouwen is het, owille van het lage rendement, vaak geen handige tool.

Beleggen via de bank

Bankfondsen geven meestal een hoger rendement dan een spaarrekening  - alvast een stap vooruit. Maar het netto rendement hangt vaak ook ver onder wat de markt op lange termijn levert. En daar zijn twee hoofdredenen voor :

1. Kosten: instapkosten, beheerskosten en soms uitstapkosten. Gemiddeld betaal je tot ~2% per jaar. Stel dat de markt 8% geeft en jij betaalt 2% kosten, dan geef je een kwart van je rendement weg — ieder jaar opnieuw.
   
   
2. Actief beheer werkt vaak niet beter dan passief: Morningstar's Active/Passive data toont dat actieve fondsen zelden op lange termijn de brede marktindex verslaan. Het is wetenschappelijk aangetoond dat beleggen bij de bank vaak minder oplevert dan wie zou beleggen in een gelijkaardige ETF.

Het resutlaat is vaak bedroevend. Veel gezinnen halen via de bank 3–5% rendement terwijl de markt gemiddeld rond de 8% op lange termijn zit — dat is kostbare gemiste groei.

Waarom zelf beleggen in ETF’s voor kinderen vaak de slimste keuze is

Zelf beleggen, vooral in goedkope wereldwijde ETF's en met een automatische maandelijkse aankoop, is in vrijwel alle gevallen efficiënter en goedkoper dan beleggen via de bank. .

Door zelf te beleggen:

• Heb je veel lagere kosten .
• Kun je automatiseren zodat je niet het juiste moment hoeft te timen.
• Kun je meer rendement behalen door de lagere kosten.

Hoe beleggingskosten het rendement voor je kinderen op lange termijn opeten

Kosten knagen direct aan je rendement en de impact groeit over de jaren heen. Een voorbeeld: een markt die gemiddeld 8% per jaar opbrengt lijkt aantrekkelijk. Trek je daar 2% beheerkosten van af — typisch bij bankfondsen — dan houd je effectief 6% over. Die 2% verschil per jaar maakt over 20–40 jaar een enorm verschil in het eindkapitaal.

Dat is waarom ik altijd hamer op lage kosten: het is één van de makkelijkste beslissingen met de grootste impact op je eindresultaat.

Mijn beleggingsstrategie voor mijn zoon: simpel, automatisch en goedkoop

Ik hou het simpel, automatisch en goedkoop. Dat is hoe je consistent vermogen opbouwt zonder stress. Mijn plan bestaat uit enkele kernpunten:

• Automatisch elke maand een vast bedrag investeren (dollar-cost averaging).
• Investeren in één brede, wereldwijde ETF — geen gokwerk, geen stock-picking.
• Gebruik een broker die lage kosten en automatische investeringen ondersteunt.
• Op lange termijn blijven zitten: tijd is je grootste vriend dankzij rente-op-rente.

Rekenvoorbeeld: wat €50 per maand beleggen voor je kind kan opleveren

Voor mijn zoon investeren we momenteel €50 per maand. Na 18 jaar hebben we dan €10.800 ingelegd.

• Gerekend tegen een gemiddeld rendement van 8% per jaar groeit dat tot ongeveer €24.000 na 18 jaar.
• Laat hij het ongemoeid tot zijn 40ste (dus nog 22 jaar extra), dan staat dat bedrag rond €131.000.
• Laat hij het tot pensioen staan: het kan dan uitgroeien tot ongeveer €1.000.000 (afhankelijk van rendement en leeftijd van pensioen).

Het indrukwekkende hier: de totale inleg is relatief klein — €10.800 — maar door tijd en rendement groeit het exponentieel. Dit is het effect van samengestelde rente.

Drie manieren om beleggingen voor je kinderen slim te organiseren

Je hebt meerdere manieren om het praktisch te organiseren. Hieronder bespreek ik de voor- en nadelen.

1) Rekening op naam van je kind bij de bank

• Voordeel: duidelijk afgescheiden spaargeld voor het kind.
• Nadeel: vaak beperkt tot de bankproducten van die bank (duurdere fondsen) en op 18 jaar wordt het kind automatisch eigenaar van de rekening — dus minder controle.

2) Beleggen op jouw eigen rekening met aparte ETF-keuze

• Je koopt ETF A voor jezelf en ETF B voor je kind, maar alles staat op jouw account.
• Voordeel: je houdt controle en overzicht via één account.
• Nadeel: je moet intern bijhouden welk bedrag voor wie is.

3) Een aparte beleggingsrekening op jouw naam die enkel bedoeld is voor je kind (mijn favoriet)

• Voordeel: helder overzicht, je behoudt controle tot het moment dat jij beslist over schenkingen. Je voorkomt dat een 18-jarige impulsief het geld opeist.
• Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel je schenkt; schenking kan daarna — afhankelijk van je keuze — belastingvrij of met notariële regeling worden vastgelegd.
• Wij beleggen zelf bij Saxo Bank

Schenken aan je kinderen: fiscale regels 

Wanneer je geld overdraagt aan je kind, heeft dat fiscale implicaties en ook invloed op de erfplanning.

• Als je een cash of aandelen schenking doet en daarna minstens vijf jaar leeft, wordt die schenking  buiten de erfenis gehouden. Dit betekent dat het niet opnieuw in de successie wordt meegenomen. 
• Wil je maximale zekerheid vermijden rond erfenissen, dan kun je kiezen voor een notariële schenking. Die is eenmalig belast met ongeveer 3% schenkbelasting en maakt de schenking definitief vrij van toekomstige successieclaims.

Let op: fiscale regels verschillen per land en regio en veranderen soms. Raadpleeg bij twijfel een notaris of fiscaal adviseur voordat je grote schenkingen doet.

Wil je meer weten over Erfrecht en successieplanning? Ontdek onze opleiding hier >>

Beste brokers en autoinvest-opties voor beleggen voor je kinderen

Automatiseren is de sleutel tot succes: stem een vaste maandelijkse opdracht in, en laat emoties en marktschommelingen je investeringsplan niet beïnvloeden.

Waarom ik voor beleggen via een broker kies 

• Brokers bieden vaak lagere transactiekosten dan bankfondsen.
• Sommige brokers hebben autoinvest-opties waarmee je elke maand automatisch ETF's koopt.
• Bijvoorbeeld: Saxo biedt een autoinvest-functie met vaste kosten van €2 per maand ongeacht bedrag of aantal ETF's — superhandig voor kleine maandelijkse bedragen.
• Voor handmatig zelf beleggen rekent Saxo doorgaans 0,08% van de orderwaarde met een minimum van €2 per transactie. Dat maakt het goedkoop bij regelmatige transacties.

Praktisch: als je met automatisering werkt, hoef je nooit te timen. Je stelt één keer in welk bedrag er maandelijks wordt geïnvesteerd in welke ETF en klaar. Geen stress, geen dagelijkse beslommering.

Als je voor Saxo Bank kiest, gebruik dan zeker deze link om je account aan te maken. Via deze link krijg je 25 euro gratis transactietegoed, waarmee je je eerste aankopen zonder brokerkosten kan doen: http://goto.saxo/jonas

5 praktische stappen om vandaag te starten met beleggen voor je kind

1. Bepaal welk bedrag je maandelijks wilt investeren — begin klein als dat nodig is (bijv. €25–€50 per maand).
2. Kies een brede wereldwijde ETF (low-cost, fysiek of synthetisch naar voorkeur en beschikbaarheid).
3. Open een (extra) beleggingsrekening op jouw naam bij een goedkope broker die autoinvest ondersteunt.
4. Stel maandelijkse automatische aankopen in en kies datum en bedrag.
5. Maak duidelijke regels: dit is voor je kind(eren), die raak je niet aan. Overweeg een aparte rekening op jouw naam voor overzicht en controle.
6. Bekijk jaarlijks de voortgang, maar blijf weg van markt-timing of frequente handelsacties.

Risico’s en mindset bij beleggen voor de toekomst van je kinderen

Beleggen brengt risico's met zich mee — koersen schommelen en er is geen gegarandeerd rendement. Maar voor een horizon van 10–40 jaar heeft aandelenbeleggen historisch de beste kans om je koopkracht te laten groeien en echt vermogen op te bouwen.

Belangrijker nog: focus op wat je kunt controleren — kosten, discipline (maandelijks investeren) en spreiding — en laat korte-termijnvolatiliteit je langetermijndoel niet ondermijnen.

Conclusie: zo geef je je kinderen een sterke financiële voorsprong

Sparen voelt veilig, maar voor wie echt kapitaal wil opbouwen voor kinderen is beleggen in goedkope, wereldwijde ETF's met automatische maandelijkse aankopen vaak veel effectiever. Met relatief kleine maandelijkse bijdragen en het voordeel van tijd en samengestelde rendementen kan je je kinderen tientallen- tot honderdduizenden euro's meegeven met een relatief lage inleg.

Mijn advies: begin vandaag. Maak het simpel, goedkoop en automatisch. Houd controle door de rekening op jouw naam te houden die specifiek voor je kind bestemd is, maar beslis zelf wanneer je het overdraagt. Bekijk kosten structureel — ze zijn vaak de grootste winstvreter op lange termijn.

“Met kleine, consistente stappen en de kracht van samengestelde rente kun je je kinderen een groot financieel voordeel geven — zonder dat het je veel kost.”

Wil je dieper in de strategie duiken? Schrijf je dan in voor mijn gratis masterclass waarin ik stap voor stap uitleg hoe je succesvol begint met beleggen — inclusief hoe je dit slim opzet voor jezelf én voor je kinderen. Meld je nu meteen aan via deze link en bouw vandaag nog aan die financiële rugzak voor de volgende generatie.

Bonus: Welke ETF's moet je kiezen?

Als je net start met beleggen kan het aanbod overweldigend zijn. Daarom hebben we alles samengevat in één handige ETF Kickstart List. In die lijst staan 11 wereldwijd gespreide ETFs die we hebben geselecteerd op basis van een aantal erg strenge criteria. Denk daarbij aan spreiding, kosten en belastingen. Met deze lijst én de criteria die ik je in de lijst meegeeft maak je vrijwel onmiddelijk de juiste beslissing. Je kan de Kickstart List downloaden via deze link >>